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太平财险积极推进车险数智化创新变革

作者:湖北日报网 日期:  2021-02-22

2020年车险(xian)(xian)综合改革的落地,加速了(le)行业(ye)车险(xian)(xian)经营模式转型升级的步伐。太平(ping)财险(xian)(xian)迎难(nan)而(er)上、抢抓契机,以客户为(wei)(wei)(wei)中心,数据为(wei)(wei)(wei)驱(qu)动、科技为(wei)(wei)(wei)支(zhi)撑,聚焦线上化(hua)、自(zi)动化(hua)、数字化(hua)和智(zhi)能化(hua),大力(li)推(tui)进车险(xian)(xian)业(ye)务系统(tong)建设,全面赋能车险(xian)(xian)经营转型升级,通过科技驱(qu)动管理模式、定价模式、营销模式、服(fu)务模式、作业(ye)模式、风控模式的数智(zhi)化(hua)创新变革,打造(zao)太平(ping)财险(xian)(xian)高(gao)质量发展的核心竞争力(li)。

经(jing)营(ying)管理模(mo)式从"人治(zhi)"向"数治(zhi)"转变,持续(xu)提升经(jing)营(ying)决策管理效(xiao)能

"人(ren)管(guan)人(ren)"的(de)传(chuan)统(tong)车险(xian)经(jing)营(ying)管(guan)理(li)(li)模式(shi)已无(wu)法满足快速响应市场、精准决策的(de)需求,太(tai)平财险(xian)通过科技赋能逐(zhu)步实现经(jing)营(ying)管(guan)理(li)(li)共情、共识、共治,持续推动(dong)管(guan)理(li)(li)模式(shi)转(zhuan)(zhuan)型。通过构建总分支(zhi)公司的(de)经(jing)验管(guan)理(li)(li)平台,实现各(ge)级机构的(de)信(xin)(xin)息共享;应用(yong)大数(shu)据分析、AI决策模型、趋势分析与(yu)偏(pian)差原因挖掘算法等新技术(shu),实时收集共享监(jian)管(guan)、市场信(xin)(xin)息,提供趋势发(fa)展(zhan)预测(ce)、实时预警(jing)与(yu)前瞻(zhan)式(shi)预警(jing),支(zhi)持经(jing)营(ying)结果及(ji)过程(cheng)指标偏(pian)差原因的(de)层(ceng)层(ceng)下钻分析,推动(dong)全流程(cheng)数(shu)字化(hua)经(jing)营(ying)辅助决策,智能化(hua)任务驱动(dong)纠偏(pian),自动(dong)化(hua)资源投放落地。通过数(shu)据的(de)不断(duan)积累、各(ge)种特征(zheng)的(de)提取(qu)以及(ji)机器学习,最终实现从"人(ren)治"到"数(shu)治"的(de)智慧经(jing)营(ying)模式(shi)转(zhuan)(zhuan)变(bian)。

定(ding)价(jia)模式从(cong)"传统风险因子定(ding)价(jia)"升级为"四(si)从(cong)智能定(ding)价(jia)",大幅提升精(jing)准定(ding)价(jia)能力

车(che)险(xian)(xian)(xian)综合费改后,在市场化定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)价环境(jing)(jing)下,保险(xian)(xian)(xian)公司自身定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)价能(neng)(neng)力(li)的(de)(de)(de)重要性(xing)越(yue)发凸显,太(tai)平财险(xian)(xian)(xian)从(cong)人、从(cong)车(che)、从(cong)用、从(cong)环境(jing)(jing)四从(cong)定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)价模(mo)型(xing)(xing)的(de)(de)(de)智能(neng)(neng)定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)报价系统(tong)应运而生。"四从(cong)"智能(neng)(neng)定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)报价系统(tong)通(tong)过(guo)引入多元外部数据,挖掘用户的(de)(de)(de)行为和(he)(he)习惯,市场环境(jing)(jing)因素(su)等(deng)构建(jian)定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)价决策模(mo)型(xing)(xing),实现(xian)一人一车(che)一价、价服联动(dong)等(deng)动(dong)态定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)价管理体系,提供(gong)"千人千面"的(de)(de)(de)精准(zhun)(zhun)定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)价和(he)(he)服务匹配(pei)。随(sui)着太(tai)平财险(xian)(xian)(xian)智能(neng)(neng)定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)报价平台的(de)(de)(de)上(shang)线(xian),大(da)数据广泛(fan)应用落地生根,优(you)质(zhi)客(ke)户筛选能(neng)(neng)力(li)、获客(ke)能(neng)(neng)力(li)、精准(zhun)(zhun)定(ding)(ding)(ding)(ding)(ding)价能(neng)(neng)力(li)大(da)幅提升(sheng)。同时,通(tong)过(guo)引入欺诈(zha)模(mo)型(xing)(xing),差中选优(you),扩(kuo)大(da)承(cheng)保面,为以往谨(jin)慎承(cheng)保的(de)(de)(de)高(gao)风险(xian)(xian)(xian)车(che)型(xing)(xing),例(li)如大(da)货车(che)等(deng)提供(gong)合理承(cheng)保方(fang)案(an),防止优(you)质(zhi)客(ke)户的(de)(de)(de)流失。

传统(tong)线(xian)下(xia)营(ying)销模(mo)式转变为线(xian)上化、智能化营(ying)销模(mo)式,有效推动渠道(dao)转型升级

车险综合改革(ge)大幅压(ya)降了费用空间,过去费用驱动的销(xiao)(xiao)售(shou)模式(shi)已不(bu)能(neng)满足展业(ye)需(xu)要,营销(xiao)(xiao)模式(shi)变(bian)革(ge)势在必行(xing)。2020年太平财险依托集团易行(xing)销(xiao)(xiao)展业(ye)工(gong)具,已初步形(xing)成线上化(hua)营销(xiao)(xiao)模式(shi),后续(xu)将继续(xu)探索建设智能(neng)营销(xiao)(xiao)能(neng)力,助力渠(qu)道转型升(sheng)级。

车(che)险(xian)运(yun)营(ying)作业全面(mian)推进"四化"建设,有效提(ti)升运(yun)营(ying)作业效能(neng)

近年来,太平(ping)财险不断强化(hua)投保(bao)、保(bao)全(quan)、理赔、服务等环节科技应用(yong)及"四化(hua)"建设,运营作(zuo)业流程自动(dong)化(hua)、线上化(hua)、数字化(hua)、智能化(hua)水平(ping)快(kuai)速提升。在新技术、新策略(lve)的技术应用(yong)背景下,用(yong)户体验大(da)幅提升,运营效率显着优(you)化(hua),运营成本有效降低(di)。

承保(bao)作(zuo)(zuo)(zuo)业(ye)(ye)方面,太平(ping)财险推出(chu)全(quan)(quan)新车(che)险投(tou)保(bao)系(xi)统(tong),集成了OCR识别与云(yun)端数据运用相结(jie)(jie)合(he)的(de)出(chu)单录入模式,实现(xian)信息(xi)全(quan)(quan)面自动(dong)(dong)化(hua)(hua)带入;通(tong)过可视化(hua)(hua)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)台实现(xian)多样(yang)化(hua)(hua)操(cao)作(zuo)(zuo)(zuo),减少(shao)(shao)系(xi)统(tong)环节流转(zhuan)时(shi)长(zhang),出(chu)单效率较(jiao)之(zhi)前(qian)提(ti)升70%,达到行(xing)业(ye)(ye)前(qian)沿的(de)水(shui)平(ping)。系(xi)统(tong)视觉上,利用图形(xing)化(hua)(hua)信息(xi)的(de)传递方式,突出(chu)关(guan)键信息(xi),用户(hu)(hu)操(cao)作(zuo)(zuo)(zuo)更加(jia)便捷(jie)。支持(chi)线上保(bao)全(quan)(quan)办理,打(da)破过去(qu)线上"0"保(bao)全(quan)(quan)业(ye)(ye)务局面,为客(ke)户(hu)(hu)提(ti)供更通(tong)畅、更快捷(jie)、更智慧、更贴心的(de)高品质服(fu)务体(ti)验。同时(shi),使用RPA流程(cheng)机器人技术,打(da)造车(che)险结(jie)(jie)算智能机器人7*24小时(shi)开展(zhan)作(zuo)(zuo)(zuo)业(ye)(ye),减少(shao)(shao)人工(gong)(gong)干预,实现(xian)结(jie)(jie)算流程(cheng)自动(dong)(dong)化(hua)(hua),有效解决结(jie)(jie)算工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)"耗(hao)时(shi)久""错(cuo)误率高"的(de)痛点。

理(li)(li)(li)赔(pei)作业(ye)方面(mian),太平(ping)财险(xian)(xian)打造了"服(fu)务有(you)感,风(feng)(feng)控无(wu)感"的车险(xian)(xian)理(li)(li)(li)赔(pei)九通道(dao)(dao)差(cha)异(yi)(yi)化(hua)(hua)创新服(fu)务新模式(shi)(shi),通过(guo)科技创新,提(ti)升客(ke)户服(fu)务体验,构建(jian)理(li)(li)(li)赔(pei)风(feng)(feng)险(xian)(xian)管控模式(shi)(shi),实施四(si)大客(ke)户分类、九条差(cha)异(yi)(yi)化(hua)(hua)理(li)(li)(li)赔(pei)通道(dao)(dao)、四(si)种模式(shi)(shi)创新。通过(guo)引进产品、自建(jian)及(ji)集成对接等多种方式(shi)(shi),将理(li)(li)(li)赔(pei)科技技术嵌入全生命(ming)周期的理(li)(li)(li)赔(pei)流(liu)程,实现(xian)风(feng)(feng)险(xian)(xian)预警(jing)、流(liu)程灵活配置、规则实时控制、系统操作简单,实现(xian)理(li)(li)(li)赔(pei)系统自动化(hua)(hua)、智(zhi)能(neng)化(hua)(hua)、数字化(hua)(hua)、可视化(hua)(hua),降低理(li)(li)(li)赔(pei)成本与风(feng)(feng)险(xian)(xian),提(ti)高理(li)(li)(li)赔(pei)效率及(ji)客(ke)户服(fu)务体验。

全方位(wei)智能化(hua)(hua)应用(yong)强化(hua)(hua)风险(xian)管控(kong)能力,承(cheng)保品检及降赔减(jian)损成效显着

传统车险保(bao)单(dan)合规(gui)风险点品质(zhi)检(jian)查为纯(chun)人(ren)工操(cao)作(zuo),自动化(hua)程度低且缺(que)乏(fa)标准化(hua)、规(gui)则(ze)(ze)化(hua)管(guan)理,对(dui)风险管(guan)控(kong)(kong)的(de)作(zuo)用极(ji)其(qi)有(you)限(xian)。太平财险通过智(zhi)能(neng)化(hua)风控(kong)(kong)转型(xing)升级,借助AI创新技术(shu),强化(hua)风险管(guan)控(kong)(kong)能(neng)力。以智(zhi)能(neng)品检(jian)机器(qi)人(ren)为例,实(shi)现(xian)(xian)保(bao)单(dan)风险识(shi)别、风险预警、风险监(jian)控(kong)(kong)一体(ti)化(hua)。机器(qi)人(ren)可24小时(shi)全天作(zuo)业(ye),筛查风险,及时(shi)预警,防止风险逆转。任务自动推送,获(huo)取风险效率大幅度提升。除此之外,该系统能(neng)够(gou)实(shi)现(xian)(xian)地区差异(yi)化(hua)规(gui)则(ze)(ze)录入,最终实(shi)现(xian)(xian)用户个性化(hua)风险管(guan)控(kong)(kong)。

车(che)险(xian)(xian)理(li)(li)赔(pei)(pei)(pei)风险(xian)(xian)控(kong)制一(yi)直是保险(xian)(xian)公(gong)司坚守的底线,太平财险(xian)(xian)通过自(zi)研+引入的建设方(fang)式,全面科技赋能(neng)理(li)(li)赔(pei)(pei)(pei)风控(kong)。一(yi)方(fang)面构建贯穿车(che)险(xian)(xian)理(li)(li)赔(pei)(pei)(pei)全流(liu)程(cheng)的智能(neng)化(hua)(hua)质检(jian)体系(xi),在各理(li)(li)赔(pei)(pei)(pei)节点,嵌入最(zui)新降赔(pei)(pei)(pei)减损(sun)(sun)技术,强化(hua)(hua)事(shi)前预警和事(shi)中干预,防范(fan)内(nei)部(bu)舞(wu)弊、外部(bu)欺(qi)诈(zha),提升减损(sun)(sun)成(cheng)效。另一(yi)方(fang)面针对(dui)游(you)离于系(xi)统管(guan)控(kong)外的线下作业(ye)内(nei)容进行规(gui)范(fan),自(zi)主开发如超时(shi)任务管(guan)理(li)(li)、车(che)险(xian)(xian)赔(pei)(pei)(pei)款专(zhuan)票抵扣(kou)等管(guan)理(li)(li)平台。太平财险(xian)(xian)加速拥抱数字化(hua)(hua),利用(yong)标(biao)准(zhun)化(hua)(hua)的大(da)数据(ju)基础数据(ju)库,解决(jue)个(ge)人(ren)技能(neng)不足和作业(ye)不规(gui)范(fan)问题。

打造一站(zhan)式、全场景线上化客户服务体验(yan)

综合费改后,建立ToC经(jing)营模式(shi)愈(yu)加重要。在ToC经(jing)营模式(shi)中(zhong),需(xu)要有能够承(cheng)载多(duo)终端(duan)服(fu)务(wu)(wu)能力、一(yi)站式(shi)服(fu)务(wu)(wu)功(gong)能、从0至1闭环服(fu)务(wu)(wu)流程的立体化综合性平(ping)台。太(tai)平(ping)财险以太(tai)平(ping)通(tong)、太(tai)平(ping)畅行(xing)为两大核(he)心入口(kou),构建面向客(ke)(ke)户(hu)的一(yi)站式(shi)车险服(fu)务(wu)(wu)平(ping)台,提供承(cheng)保、理(li)赔(pei)、增值服(fu)务(wu)(wu)等50多(duo)项线(xian)上化客(ke)(ke)户(hu)自助服(fu)务(wu)(wu),有效提升迁移、触客(ke)(ke)、粘客(ke)(ke)、续(xu)客(ke)(ke)的客(ke)(ke)户(hu)全生命周期(qi)经(jing)营管理(li)能力。

2020年太(tai)平(ping)财险(xian)(xian)车险(xian)(xian)理(li)赔(pei)(pei)(pei)线(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)化(hua)(hua)(hua)建设实(shi)现了跨越(yue)式发展(zhan),"车险(xian)(xian)理(li)赔(pei)(pei)(pei)线(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)化(hua)(hua)(hua)平(ping)台"获得中国保险(xian)(xian)业线(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)化(hua)(hua)(hua)技(ji)术应用优(you)秀案(an)(an)例一(yi)(yi)等(deng)奖。太(tai)平(ping)财险(xian)(xian)依(yi)托(tuo)太(tai)平(ping)通APP、视频理(li)赔(pei)(pei)(pei)、"放心赔(pei)(pei)(pei)"小程(cheng)序、太(tai)平(ping)畅行等(deng)线(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)化(hua)(hua)(hua)服(fu)务(wu)平(ping)台打造包含(han)车物人(ren)伤报案(an)(an)、查(cha)勘、预约维修、定损、赔(pei)(pei)(pei)案(an)(an)进度查(cha)询(xun)、领取赔(pei)(pei)(pei)款等(deng)全流(liu)程(cheng)线(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)化(hua)(hua)(hua)理(li)赔(pei)(pei)(pei)服(fu)务(wu)体(ti)系(xi),发挥视频理(li)赔(pei)(pei)(pei)、微信理(li)赔(pei)(pei)(pei)在(zai)不同场景的(de)应用优(you)势,直击客户(hu)痛点,帮助(zhu)客户(hu)解决(jue)实(shi)际问题,实(shi)现线(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)线(xian)(xian)(xian)下无缝融(rong)合。线(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)化(hua)(hua)(hua)率(lv)稳定在(zai)70%左右,其中一(yi)(yi)案(an)(an)到(dao)底(di)线(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)化(hua)(hua)(hua)率(lv)超(chao)过45%以上(shang)(shang),2020年新发案(an)(an)件线(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)一(yi)(yi)案(an)(an)到(dao)底(di)处理(li)时(shi)长(zhang)(zhang)仅3.53天,较(jiao)非一(yi)(yi)案(an)(an)到(dao)底(di)案(an)(an)件处理(li)时(shi)长(zhang)(zhang)大(da)幅缩短。太(tai)平(ping)畅行关注粉(fen)丝(si)366万,认证用户(hu)145万,活跃用户(hu)34万。通过构建服(fu)务(wu)激(ji)活流(liu)程(cheng),客户(hu)线(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)迁移(yi)效果显着,增值服(fu)务(wu)线(xian)(xian)(xian)上(shang)(shang)使用率(lv)大(da)幅上(shang)(shang)升(sheng)。

2021年,太平财(cai)险将立足深化(hua)财(cai)产保险供给侧结构性改革,坚持以客户为中心,聚焦服务(wu)(wu)主业、赋(fu)能一线、协同(tong)创(chuang)新、提质增效,以技术革新全面推(tui)动车(che)险经营(ying)数智化(hua)转型,切实做到(dao)惠民便(bian)民,持续(xu)发挥金融央企服务(wu)(wu)经济社会的(de)作用和(he)担(dan)当。

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