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太平人寿用增额终身寿险寿险为人生“添富”

日期:  2021-08-20

“上(shang)班就是为了早日退(tui)休(xiu)”,如今不少年(nian)(nian)轻白领都抱有这样的(de)(de)想法,“我爸和我都想退(tui)休(xiu)”的(de)(de)情况(kuang)越(yue)来(lai)越(yue)普遍。对于(yu)大多数(shu)普通(tong)大众(zhong)而言(yan),退(tui)休(xiu)意味着(zhe)告别996、实现躺平,但基本的(de)(de)退(tui)休(xiu)金和社保(bao)能否满足家庭风(feng)险管理规划(hua)、保(bao)证高质(zhi)量(liang)退(tui)休(xiu)生活,亦(yi)是年(nian)(nian)轻一代正(zheng)在思考的(de)(de)问题。数(shu)据显示(shi),中国居民的(de)(de)养(yang)(yang)老意识已(yi)连续(xu)三年(nian)(nian)持续(xu)提高,51%的(de)(de)年(nian)(nian)轻受访(fang)(fang)者(zhe)表(biao)示(shi)已(yi)于(yu)2020年(nian)(nian)开始储蓄,这一比例高于(yu)2019年(nian)(nian)的(de)(de)48%和2018年(nian)(nian)的(de)(de)44%;约(yue)40%的(de)(de)受访(fang)(fang)者(zhe)表(biao)示(shi),突如其来(lai)的(de)(de)疫情促使他(ta)们仔细规划(hua)用于(yu)养(yang)(yang)老的(de)(de)长期(qi)投资。

相比(bi)初涉职(zhi)场的(de)年(nian)轻群体,85后新晋(jin)奶爸(ba)奶妈(ma)更为关注(zhu)的(de)可能(neng)是子女教(jiao)育金(jin)储备(bei)。鉴于孩子接受教(jiao)育的(de)时间和费(fei)用(yong)相对固定、教(jiao)育整(zheng)体持续时间长且花(hua)费(fei)高等特点,要(yao)满足孩子不同阶段的(de)教(jiao)育需求,事(shi)先做(zuo)教(jiao)育金(jin)储备(bei)无疑在(zai)很大(da)程(cheng)度上减轻了父母(mu)的(de)经济负(fu)担。

养老(lao)和教育通常是每个家庭都(dou)绕不开的(de)话题,而(er)养老(lao)金、教育金实(shi)质上均为(wei)(wei)发生(sheng)在未(wei)来的(de)刚性(xing)(xing)支出,其特点在于持续(xu)(xu)性(xing)(xing)和低(di)风险性(xing)(xing)。随着2019年底预(yu)定利率4.025%的(de)年金险陆续(xu)(xu)退出历史(shi)舞台,增(zeng)(zeng)额终(zhong)身(shen)寿险成为(wei)(wei)当下(xia)同时满足(zu)(zu)养老(lao)和教育两(liang)大需求(qiu)较(jiao)为(wei)(wei)理(li)想的(de)答案。太平(ping)人(ren)寿近期就(jiu)有一(yi)款(kuan)增(zeng)(zeng)额终(zhong)身(shen)寿险产(chan)品上市,最新推出的(de)“太平(ping)岁悦添富(fu)终(zhong)身(shen)寿险”不仅提(ti)供(gong)了高(gao)额保(bao)障(zhang),也(ye)满足(zu)(zu)了家庭资产(chan)配置需求(qiu)。

增额终身寿险成资产配置绝佳选择

李先生(sheng)(sheng)是上海一家500强(qiang)外企的(de)(de)中(zhong)层(ceng),凭借(jie)着名校光环和过去(qu)十(shi)余年在(zai)(zai)职场上的(de)(de)努(nu)力打拼,已在(zai)(zai)徐汇区(qu)安家落户,与太(tai)太(tai)育有(you)一个可爱的(de)(de)女儿(er)。虽然过上了令身边一些朋友羡慕的(de)(de)生(sheng)(sheng)活,但李先生(sheng)(sheng)明(ming)白(bai),远在(zai)(zai)老家年迈的(de)(de)父(fu)母时常需要一定的(de)(de)医疗支出;望女成凤(feng)的(de)(de)妻(qi)子一心想送女儿(er)去(qu)学费较(jiao)高的(de)(de)国际学校接(jie)受教育;目前仍有(you)一部分房贷、车贷待还(hai),这(zhei)些都让年近四十(shi)陷入升职瓶颈期却又不敢轻(qing)易跳槽(cao)的(de)(de)自己倍感压力。

李(li)先生的(de)困境(jing)或许只是中(zhong)国众(zhong)多中(zhong)产(chan)(chan)家庭(ting)财务状况的(de)一个缩影(ying)。今年7月发布的(de)《2020中(zhong)国中(zhong)产(chan)(chan)家庭(ting)资(zi)产(chan)(chan)配置白皮书》指出,仅16.4%的(de)中(zhong)产(chan)(chan)家庭(ting)收支预期(qi)偏乐观(guan);子女教育、养(yang)老(lao)、房(fang)贷是中(zhong)产(chan)(chan)家庭(ting)三大经济压力来源,其中(zhong)36-45岁(sui)家庭(ting)子女教育压力明显(xian),46岁(sui)及以上养(yang)老(lao)负担压力最大。

针对家(jia)庭资产(chan)(chan)配置优化,世界三(san)大评(ping)级机(ji)构之一(yi)标准(zhun)普(pu)尔曾将家(jia)庭资产(chan)(chan)分为(wei)四部分,包括占(zhan)总资产(chan)(chan)10%的(de)(de)日常基本(ben)开销(xiao)、占(zhan)比20%的(de)(de)为(wei)重疾和意外而准(zhun)备的(de)(de)开支、占(zhan)30%的(de)(de)税后收入(ru)及占(zhan)40%的(de)(de)抵御家(jia)庭未来可(ke)能出现(xian)的(de)(de)风(feng)险的(de)(de)资产(chan)(chan)。本(ben)质(zhi)上(shang),抵御风(feng)险的(de)(de)资产(chan)(chan)是要(yao)在实现(xian)保本(ben)的(de)(de)前提(ti)下达(da)到持续稳(wen)健增值的(de)(de)效果。

当前居民(min)选择资产配置工(gong)具风险(xian)偏好较低,相对集中(zhong)于(yu)不动(dong)产和存款,在此背(bei)景下寿险(xian)产品的避险(xian)安(an)全性优(you)势凸显,其(qi)中(zhong)增(zeng)额终身寿险(xian)则是一项绝佳选择。

现金价值稳增 财富精准传承

相比定(ding)额终身(shen)(shen)寿险(xian),增额终身(shen)(shen)寿险(xian)可(ke)(ke)在保(bao)费恒定(ding)的条(tiao)件(jian)下(xia)实(shi)现保(bao)额按每(mei)年最高(gao)3.5%的比例(li)复利增长。可(ke)(ke)见,投保(bao)增额终身(shen)(shen)寿险(xian)如同(tong)同(tong)时开了身(shen)(shen)故保(bao)障和资(zi)金储备(bei)账户。值得关注的是,增额终身(shen)(shen)寿险(xian)还可(ke)(ke)通(tong)过指定(ding)身(shen)(shen)故受益人的方式(shi)实(shi)现财(cai)富精准传承(cheng)。

太平(ping)(ping)人(ren)寿(shou)最新(xin)推(tui)出(chu)的(de)(de)(de)“太平(ping)(ping)岁悦添富终身寿(shou)险(xian)”28天(tian)-70周岁均可(ke)(ke)投保(bao),3/5/10/20年(nian)交。值(zhi)得一提的(de)(de)(de)是(shi),“太平(ping)(ping)岁悦添富终身寿(shou)险(xian)”还是(shi)太平(ping)(ping)人(ren)寿(shou)推(tui)出(chu)的(de)(de)(de)可(ke)(ke)月(yue)缴(jiao)保(bao)费的(de)(de)(de)增(zeng)额(e)终身寿(shou)险(xian),有(you)利于(yu)减(jian)轻消费者的(de)(de)(de)缴(jiao)费压力。根据(ju)相关规则,合(he)同生效第(di)20个保(bao)险(xian)单(dan)周年(nian)日(ri)之后,可(ke)(ke)将现金(jin)价值(zhi)全部(bu)或部(bu)分转换成年(nian)金(jin);投保(bao)人(ren)可(ke)(ke)通(tong)过(guo)保(bao)单(dan)贷(dai)款实现临时(shi)周转,其最高金(jin)额(e)不超过(guo)合(he)同当时(shi)具有(you)的(de)(de)(de)现金(jin)价值(zhi)净额(e)的(de)(de)(de)80%。

“太平岁(sui)悦添富终(zhong)身(shen)寿险”的(de)特点可以概(gai)括(kuo)为:有(you)保障、稳增长、超灵活、可传承。

举例来(lai)说30岁(sui)的(de)李女士(shi)前不久(jiu)顺利(li)产下(xia)宝宝,她作为海(hai)龟(gui)硕士(shi)注重孩子的(de)教育,希望为女儿以(yi)后深造(zao)做打算,因此在女儿满月(yue)(yue)时(shi)投保“太平岁(sui)悦添(tian)富终身寿险”,月(yue)(yue)交保费(fei)2000元(yuan),交费(fei)20年。按李女士(shi)的(de)规划,女儿22岁(sui)大学毕业时(shi),年末(mo)现金价值(zhi)将(jiang)超过61万元(yuan),那(nei)时(shi)女儿海(hai)外留学就有了一笔可观的(de)资金储备。

作为一(yi)家传承(cheng)着(zhe)红色基因和(he)民族血脉的(de)金融央企,中国太(tai)平(ping)(ping)(ping)的(de)境(jing)内复业之路已走(zou)过(guo)了20个年(nian)头,2020年(nian)中国太(tai)平(ping)(ping)(ping)总保费突破2000亿(yi)元(yuan),经营收入(ru)2446亿(yi)元(yuan),总资产9818亿(yi)元(yuan),管理(li)资产规模超(chao)过(guo)1.77万亿(yi)元(yuan)。今年(nian)上半年(nian),太(tai)平(ping)(ping)(ping)人寿(shou)则在行(xing)业普(pu)遍承(cheng)压的(de)情况下(xia)直面挑战,前6个月(yue)实现(xian)总保费收入(ru)942.3亿(yi)元(yuan)。以“太(tai)平(ping)(ping)(ping)岁悦添富终身(shen)寿(shou)险(xian)”为代表的(de)一(yi)揽(lan)子月(yue)交终身(shen)寿(shou)险(xian)系列产品覆盖生命(ming)全(quan)周期,着(zhe)力解决(jue)财(cai)富配置和(he)风险(xian)保障问题,使资产配置更为多(duo)元(yuan)化,无疑是太(tai)平(ping)(ping)(ping)人寿(shou)向(xiang)客户输送更优质的(de)保险(xian)服务的(de)展现(xian)。

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